Sanità in Germania: assicurazione e medico per italiani

In Germania l'assicurazione sanitaria non è un'opzione: è un obbligo per chi ci vive.

Aggiornata al 2026. Leggi, regole e procedure possono cambiare: controlla sempre le fonti ufficiali indicate o chiedi a un professionista che parla italiano.

In Germania l’assicurazione sanitaria non è un’opzione: è un obbligo per chi ci vive. Il sistema ha due strade, la cassa malattia pubblica e l’assicurazione privata. Ecco come funziona, come trovare un medico e chi chiamare in caso di urgenza, con le fonti ufficiali.

1. L’assicurazione è obbligatoria

Secondo il Ministero federale della salute, tutte le persone con residenza in Germania devono avere un’assicurazione sanitaria. Chi non ha altra copertura entra nella cassa pubblica se era assicurato lì o rientra in quel sistema. Altrimenti accede all’assicurazione privata, ed è comunque obbligato ad assicurarsi.

Le regole UE dicono che il Paese che ti copre dipende dal tuo lavoro e dalla residenza, non dalla nazionalità. In pratica:

  • se lavori in Germania, ti assicuri in Germania;
  • se sei distaccato dal tuo datore di lavoro italiano per meno di 2 anni, puoi restare assicurato in Italia: chiedi il modulo S1 al tuo ente e consegnalo alla cassa tedesca;
  • se sei pensionato con pensione solo italiana, chiedi il modulo S1 all’ente che ti paga la pensione.

2. Cassa pubblica (GKV) o assicurazione privata (PKV)

La cassa malattia pubblica

Se sei dipendente e guadagni più di 603 euro al mese ma non più di 77.400 euro all’anno (cifre 2026), sei assicurato per legge nella gesetzliche Krankenversicherung (GKV).

I contributi:

  • l’aliquota base è il 14,6% del reddito;
  • ogni cassa aggiunge un contributo extra: nel 2026 la media è il 2,9%;
  • per i dipendenti, i contributi (compreso quello extra) si dividono a metà con il datore di lavoro;
  • il reddito conta solo fino a 5.812,50 euro al mese (69.750 euro all’anno, nel 2026).

Puoi scegliere tu la cassa: per esempio l’AOK del luogo dove lavori o abiti, qualsiasi Ersatzkasse, oppure una BKK o IKK aperta a tutti. Conviene confrontare il contributo extra e i servizi.

Coniugi, partner registrati e figli possono essere coassicurati gratis (Familienversicherung), se rispettano alcune condizioni, per esempio un reddito basso e la residenza in Germania. Chiedi alla tua cassa.

L’assicurazione privata

Possono passare alla private Krankenversicherung (PKV) solo alcune persone, tra cui:

  • i dipendenti che guadagnano più della soglia di 77.400 euro all’anno;
  • i lavoratori autonomi e i liberi professionisti;
  • i dipendenti pubblici (Beamte).

Pensaci bene prima di scegliere: tornare nella cassa pubblica è limitato. Dai 55 anni, se negli ultimi 5 anni non eri nella cassa pubblica, il rientro è di regola impossibile. Per un confronto senza fretta puoi parlare con un consulente assicurativo che parla italiano in Germania.

3. La tessera sanitaria tedesca (eGK)

Con la cassa pubblica ricevi la elektronische Gesundheitskarte (eGK), con la tua foto. La mostri dal medico per usare le prestazioni. Sul retro c’è anche la tessera europea di assicurazione malattia, valida per le cure urgenti quando viaggi in Europa.

4. E la tessera sanitaria italiana?

La TEAM, la tessera europea di assicurazione malattia rilasciata in Italia, serve per i soggiorni temporanei: vacanza, studio o lavoro di breve durata. Ti dà le cure che non possono aspettare il rientro, alle stesse condizioni degli assicurati tedeschi.

Non copre:

  • le cure private;
  • il rimpatrio e i soccorsi speciali;
  • le cure programmate.

Se lavori in Germania, quindi, non basta: come visto sopra, devi assicurarti in Germania.

5. Il medico di famiglia (Hausarzt)

In Germania vale la libera scelta del medico. Con la cassa pubblica puoi andare da qualsiasi medico convenzionato: medico di famiglia, specialista o centro medico. Il Ministero consiglia però di scegliere un medico di famiglia (Hausarzt) e di non cambiare medico nello stesso trimestre senza un motivo serio.

Non trovi un medico? Il servizio prenotazioni delle associazioni dei medici (Terminservicestelle) ti aiuta:

  • online su 116117.de, con l’app 116117 o al telefono 116117;
  • ti aiuta anche a trovare un medico di famiglia o un pediatra fisso;
  • per uno specialista serve di regola l’impegnativa (Überweisung) con un codice;
  • non serve l’impegnativa per medico di famiglia, pediatra, oculista, ginecologo e psicoterapeuta.

Preferisci un medico che parla italiano? Cerca un medico a Berlino, a Monaco di Baviera, ad Amburgo o a Stoccarda.

6. Urgenze ed emergenze: 112 e 116117

Ricorda due numeri, validi in tutta la Germania:

  • 112, emergenza: chiamalo se c’è pericolo di vita, forte dolore al petto o ferite gravi.
  • 116117, guardia medica (ärztlicher Bereitschaftsdienst): per i disturbi che non mettono in pericolo la vita quando gli studi sono chiusi, per esempio febbre, vomito e diarrea che non passano o forte mal di pancia. È gratuito, funziona senza prefisso e, se serve, il medico può venire a casa.

Per i ricoveri programmati puoi scegliere l’ospedale tra quelli autorizzati. Serve l’impegnativa del tuo medico, ma non in caso di emergenza.

Fonti ufficiali

Aggiornamento

Informazioni aggiornate al 2026. Leggi, regole e procedure possono cambiare nel tempo: controlla sempre le fonti ufficiali indicate oppure chiedi a un professionista.

Altre guide in Germania